Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как восстановить КБМ после замены прав». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Периодически при оформлении страховки необходимо проверять сохранение всех бонусных коэффициентов и наличие скидки. Для этого можно обратиться в специальный сервис поддержки страхования автовладельцев. В офисе страхователя САО «ВСК» можно оформить проверку бесплатно, для этого необходимо написать обращение в двух экземплярах и дождаться ответа.
Возможные ошибки при восстановлении КБМ
Иногда при подаче заявления могут возникать различные проблемы и трудности, которые приведут к неправильному результату. Этот может привести к восстановлению неправильного коэффициента или к отсутствию информации по данному запросу.
Чаще всего ошибки случаются по следующим направлениям:
- Наиболее распространенной и очевидной ошибкой является отсутствие истории страхования за последний период или полное её отсутствие (если вы не оформляли до этого страховку). В таком случае невозможно восстановить данные, если их раньше не было.
- Также затруднения могут возникнуть в результате отсутствия представленных документов в общей базе данных. Иногда страховая компания может не выкладывать сведения в РСА, стоит заранее решить этот вопрос с агентством.
- Ошибка в написании дат в соответствии с требованиями к оформлению и перерасчёту КБМ. Необходимо вносить следующее за датой регистрации число. Внимательно проверяйте правильность заполнения документов.
- Ошибка может возникнуть при повторном обращении водителя с целью восстановления. Если данная манипуляция уже проводилась и фиксировалась в единой базе РСА, то повторное прохождение операции осуществить не получится.
«ПРОВЕРКА ПРАВИЛЬНОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ КБМ»
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ:
1. Что такое КБМ и чем он полезен клиенту?
КБМ (коэффициент бонус-малус, скидка за безаварийную езду) — один из показателей, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от наличия/отсутствия страховых выплат коэффициент может быть повышающим или понижающим. Данный коэффициент сохраняется как при продлении ОСАГО у текущего страховщика, так и при переходе к другому.
2. Вы поменяли водительское удостоверение, как не потерять КБМ?
В случае замены водительского удостоверения Страхователь должен сообщить об изменениях Страховщику как можно скорее, в этом случае КБМ не будет утерян.
3. Какой КБМ применяется, если договор ОСАГО предусматривает неограниченный список лиц, допущенных к управлению транспортным средством?
Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением КБМ, равного 1, проверка правильности применения КБМ не предусмотрена.
4. У меня перерыв в страховании ОСАГО, возможно ли восстановить КБМ?
Перерыв в страховании более не влияет на КБМ, но только если такой перерыв был после 01.04.2019. Если перерыв был до этой даты, то КБМ обнуляется (становится равным 1).
5. Что делать, если я не согласен с полученным значением КБМ после проверки?
Результат проверки КБМ+ устанавливается при проведении комплексной проверки всей страховой истории в отношении субъекта на платформе РСА, в связи с чем у Страховщика отсутствует возможность повлиять на установленное значение. Если после поверки КБМ+ Вы не согласны с полученным значением КБМ, рекомендуем обратиться в РСА для проведения дополнительной проверки.
6. Стоимость полиса ОСАГО зависит только от наличия скидки (КБМ)?
Нет, на стоимость договора кроме КБМ могут влиять другие коэффициенты, установленные Центральным Банком Российской Федерации от 24 08..2020 N 5515-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Если КБМ не изменился, а стоимость полиса стала выше, возможно, изменилась базовая ставка — вы можете увидеть все примененные коэффициенты в разделе 7 вашего страхового полиса.
7. Сколько длится проверка КБМ+?
Мы проверим и направим Ваши документы в РСА в течение 3-х дней. После этого РСА проведет комплексную проверку страховой истории в срок до 5 рабочих дней, начиная со дня, следующего после принятия заявления.
8. У меня остались вопросы, куда можно обратиться?
Причины ситуаций с завышением показателя?
КБМ является своеобразным стимулом для водителя, потому как стоимость страховки, которую он будет оплачивать, напрямую связана с качеством его вождения. Отсутствие ДТП в истории его многолетнего вождения может в значительной степени сократить итоговую цену страховки. В противном случае, когда страховой компании приходится неоднократно возмещать ущерб пострадавшей стороне, тариф наоборот может быть значительно увеличен.
Факторы, которые могут стать основанием для потери скидки:
- смена фамилии;
- замена прав;
- наличие перерыва в страховке ОСАГО свыше 1 года;
- вина страховщика (не были переданы данные в РСА в случае ликвидации компании или мошенничества).
Восстанавливать КБМ по ОСАГО можно несколькими путями. На сегодняшний день существует 3 способа:
1. Первый способ восстановления КБМ при замене прав — своевременное уведомление страховой компании (в которой оформлена страховка) о факте замены гражданского паспорта или водительского удостоверения.
2. Если аннулирование скидки произошло по вине страховщика (и он ее не признает) или водитель только через длительный срок заметил, что расчет ОСАГО был произведен с неправильным коэффициентом, то исправить ошибку и вернуть средства поможет официальное обращение в РСА или Центробанк. Сроки восстановления КБМ таким способом может затянуться на месяцы.
3. Оперативно скорректировать КБМ помогут специализированные интернет-сервисы. Ссылки на такие ресурсы есть на сайтах страховых компаний. Также их можно найти через интернет-поисковики. Услуги этих сервисов платные. Запрос в такой сервис будет обработан в течение всего нескольких дней, после чего водитель получит извещение о восстановлении исходного КМБ на свой электронный адрес.
Как подать жалобу в РСА
Направить претензию в РСА можно почтой заказным письмом, или отправить ее в электронном виде.
Предусмотрена возможность подачи таких жалоб как при действующем полисе ОСАГО, так и при просроченном, если заявитель узнал позже о том, что его права по применению КБМ были нарушены при расчете платы за страховой полис. Страховую компанию заставят вернуть выплаченные страхователем деньги или продлить действие договора ОСАГО, учитывая сумму, которая была насчитана компанией с нарушениями.
Страховую компанию заставят вернуть выплаченные страхователем деньги или продлить действие договора ОСАГО, учитывая сумму, которая была насчитана компанией с нарушениями.
Если цена договора оказалась завышенной, СК должна показать корректно составленные расчеты.
- При покупке очередного полиса ОСАГО, если в течение прошедшего года вы меняли ВУ, в поле «Особые отметки» обязательно нужно внести уведомление об этом с серией/номером старого удостоверения.
- Чтобы страховые менеджеры не делали ошибок, предоставляйте им самостоятельно переписывать все сведения из документов, а не диктовать их. После проверьте правильность внесенных данных. Это особенно касается случаев страхования внештатными агентами.
- Имейте в виду, что с 2011 г. страховщик не в праве лишить вас страховых баллов, даже при всех утраченных свидетельствах, данные которых можно восстановить по соответствующим запросам.
Информация о классности и коэффициентах bonus-malus, то есть бонусах за отсутствие аварий, хранится в банке данных Российского союза автостраховщиков — АИС РСА. Каждый водитель идентифицируется в нем по своим ФИО, дню рождения, данным удостоверения. Поэтому оформление нового ВУ требует обязательной актуализации АИС, иначе КБМ теряется.
Получение нового удостоверения требуется водителю:
- после смены персональных данных (например, фамилии в браке);
- потери или повреждения ВУ;
- замены паспорта по любой причине;
- окончанию срока действия ВУ (10 лет).
Сервисы по возврату КБМ
Отправить заявление можно на сайтах страховых компаний. Обратная связь есть у всех крупных игроков — Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, Согласие, АльфаСтрахование, МАКС, Уралсиб, РЕСО.
Бесплатное восстановление КБМ — процесс длительный. Если необходимо решить вопрос в кратчайшие сроки, можно обратиться в специально созданные сервисы по возврату КБМ, которые предоставляют услуги за определенную плату. Стоимость услуги в пределах 500-700 руб. Сервисы работают на условиях предоплаты. По отзывам в сети многие компании, действительно, восстанавливают коэффициент за день. Но также нередки случаи мошенничества.
Порядок действий по восстановлению кбм
Но при этом существуют и законные причины, по которым коэффициент в Росгосстрах мог сброситься, среди них: Совершенные ДТП на протяжении года В которых водитель был признан виновным Переоформление полиса с ограниченного Которым может пользоваться несколько водителей, на неограниченный, который дает право пользоваться автомобилем любому Приобретение нового автомобиля Вследствие чего КБМ обнуляется, поскольку для его сохранения данные водителя и машины должны совпадать Было заменено водительское удостоверение — Перерыв в страховании Более одного года Намеренное нарушение правил сотрудниками страховой компании При которых данные клиента не вносились в базу данных Какими нормативными актами регулируется В России существует закон, который оговаривает процедуры страхования и особенности этого процесса на федеральном уровне.
Такими нехитрыми способами можно восстановить КБМ после замены прав. Чтобы избавиться от этих сложностей, лучше своевременно внести изменения в полис ОСАГО. Надеемся, что информация была для вас полезной и вы сможете вернуть полагающуюся скидку по ОСАГО легко и непринужденно.
Отметим, если страховка с завышенным коэффициентом КБМ уже приобретена, вы сможете вернуть излишне уплаченную страховую премию. Вам понадобится распечатанный ответ инстанции в которую вы обращались, с перерасчетом, действующий полис, водительские права и банковский счет для возврата средств. Придя с документами к страховщику вам дадут бланк заявления на возврат. После подачи заявления и вышеозначенных документов вам переведут деньги на указанный счет. Это не займет более 2 недель.
Как подать жалобу в РСА
Направить претензию в РСА можно почтой заказным письмом, или отправить ее в электронном виде.
Предусмотрена возможность подачи таких жалоб как при действующем полисе ОСАГО, так и при просроченном, если заявитель узнал позже о том, что его права по применению КБМ были нарушены при расчете платы за страховой полис. Страховую компанию заставят вернуть выплаченные страхователем деньги или продлить действие договора ОСАГО, учитывая сумму, которая была насчитана компанией с нарушениями.
Страховую компанию заставят вернуть выплаченные страхователем деньги или продлить действие договора ОСАГО, учитывая сумму, которая была насчитана компанией с нарушениями.
Основные причины возникновения ошибок в КБМ
Все данные страховых компаний о КБМ направляются и хранятся в базе (РСА).
Соответственно, когда делается запрос в страховую компанию о проверке КБМ, страховщик в свою очередь обращается к базе РСА, т.к.
клиент может менять страховые компании на протяжении всего водительского стажа, а в данной базе консолидируется абсолютно вся информация со всех СК. Таким образом, не исключено допущения различного рода ошибок, из-за которых страдает в итоге водитель, если не обратит на это внимание.Основные причины возникновения ошибок:
- Неверное заполнение граф заявки при запросе. Нередко водитель по своей невнимательности может ввести ошибочные данные. В результате показатель КБМ будет ошибочным.
- Изменение данных водителя или замена прав. Водитель должен в письменном порядке уведомить страховую, что произошли изменения, чтобы тот в свою очередь внес эти данные в РСА.
- Один и тот же водитель внесен в несколько полисов с разным КБМ. Страховая в таком случае присваивает тот КБМ, который менее выгоден водителю.
- Неверное внесение данных в базу сотрудником страховой. Здесь может сработать человеческий фактор, невнимательность. Но также данное действие может быть осмысленным, страховщик может намеренно вводить неверные данные, тем самым увеличивая стоимость полиса, так как при проверке КБМ страховой истории попросту не будет в базе.
- Упразднение страховой. Ежегодно страховщики обязаны передавать сведения в РСА, но при ликвидации компании в середине года есть вероятность, что она не передаст все данные в РСА. В результате сведения пропадают.
Как восстановить КБМ бесплатно
Кроме онлайн обращения в базу РСА, вы можете лично подать заявление на восстановление коэффициента в свою страховую компанию, либо своевременно сообщить об изменении данных водительского удостоверения или гражданского паспорта.
Нередки случаи внесения завышенной оплаты по полису ОСАГО, на которые водитель не обращает внимания. Неправильные расчеты страхового агента, ошибка в базе, спешка или халатное отношение к процедуре переоформления договора страхования становятся причинами неверного применения коэффициента бонус-малус и утраты скидки.
Вы должны выяснить, на каком этапе и когда были внесены ошибочные сведения, для этого достаточно заполнить данные в полях заявки на проверку КБМ и выбрать услугу «История изменения КБМ с 2013 года». Полученные сведения приложите к заявлению и направьте в страховую компанию с требованием произвести перерасчет КБМ и положенной скидки на основании обновленной информации. Не забудьте при наличии приложить дополнительные документы:
- предыдущий полис ОСАГО,
- копии старых и новых водительских прав,
- копию документов, подтверждающих изменение фамилии,
- справку из предыдущей страховой компании об отсутствии выплат по ущербу в ДТП.
В полисе автогражданской ответственности есть сведения о номере и серии водительского удостоверения, а при смене прав эта информация становиться неактуальной, поэтому инспектор может признать езду без страховки, даже если она есть, но сведения в ней не соответствуют действительности.
Поэтому следует как можно раньше обратиться к своему страховщику и подать заявление на переоформление полиса по новым данным, на его основании все сведения будет обновлены и внесены в страховую базу. Заявление должно содержать просьбу о сохранении КБМ при смене водительского удостоверения.
Особенно актуально подобное обращение во время действия полиса, когда просто необходимо переоформление обязательного списка документов на случай проверок на дороге или участия в ДТП.
Есть два варианта обращений:
| Непосредственно в свою страховую компанию, где оформлялся полис автогражданской ответственности | Здесь необходимо личное присутствие с набором всей документации для переоформления – свой общегражданский паспорт, прежней страховкой и новым вариантом водительского удостоверения |
| Если нет времени на походы к страховщику, допускается подача ходатайства через официальный портал Российских Автостраховщиков | Здесь указан адрес электронной почты, куда следует направить обращение за восстановлением бонуса-малуса. Обращение следует писать на специальном бланке, который можно скачать по предлагаемой ссылке, корректно заполнить все сведения и отправить на электронную почту автостраховщиков |
Восстановление КБМ видео
Коэффициент бонус-малус — это заслуженное поощрение водителей с опытом, которые не являются виновниками аварии . Если значение КБМ достигает максимума, то это уменьшает цену полиса в два раза.
Накопленный за длительный период безаварийного вождения бонус-малус может изменяться. Он становится больше или вообще сводится к стандартному значению 1, который обычно используется в расчете ОСАГО для водителей, у которых нет опыта.
Такое явление совершенно не радует водителей авто, поэтому им следует знать, как восстановить КБМ в базе РСА и вернуть его на правильное значение.
Как рассчитать КБМ онлайн
Для онлайн-расчета значения КБМ проще всего воспользоваться специальной формой на нашем сайте:
Проверка и расчеты выполняются по открытой единой базе данных РСА.
Для поиска понадобится персональная информация о водителе (ФИО и дата рождения), а также реквизиты водительского удостоверения. В течение нескольких секунд система выполнит поиск и автоматически выведет найденный результат.
В окне поиска появится информация о текущей положенной скидке:
При расхождении значения КБМ с табличным можно заказать онлайн восстановление в сервисе КБМка.
Следует отметить, что проверка коэффициента бонус-малус доступна только для граждан РФ.
Неправильно считают КБМ, принуждая платить больше или ехать к ним в офис
От неизбежности (в связи с невозможностью оформить полиса в других СК), вынужден был купить полис ОСАГО у данной СК «ВСК» 2ой год подряд. И если в первый раз при покупке полиса мне обнулили КБМ, и я их простил с учетом того, что КБМ почти у всех слетает при переходе от типа полиса «без ограничения» к «ограниченный список водителей» (хотя такого не должно быть, конечно же), и мне пришлось ехать и писать заявление на перерасчет в связи с неправильным КБМ. Но в этот раз что? У меня на момент начала действия купленного нового полиса Е-ОСАГО, а именно с 11 марта 2021 года, КБМ по базе РСА пробивался = 0.8, но ВСК мне продал с КБМ 0.85, такое значение КБМ отражено и в самом купленном полисе Е-ОСАГО. После моего обращения в ВСК по электронной почте со мной согласились, что действительно правильный КБМ=0.8 на момент начала действия приобретенного мной полиса.