Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Право голоса на собрании кредиторов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В случае, если в собственности гражданина находится только доля, которая выставляется на торги – второму собственнику должна предоставляться возможность воспользоваться преимущественным правом покупки этого имущества по цене, предложенной победителем торгов, посредством направления предложения о заключении договора. В случае отказа от преимущественного права выкупа или отсутствия его волеизъявления в течение 30 дней с даты получения предложения, имущество должника подлежит реализации победителю торгов.
Имущество, которое не будет реализовано
- Имущество, на которое распространяется имущественный иммунитет на основании статьи 446 Гражданского процессуального кодекса:
- единственно жилье;
- предметы домашнего обихода (холодильник, стиральная машина, кровати, плиты и т.п.);
- вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.д);
- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей (например, музыкальные инструменты, если человек получает доход игрой на музыкальном инструменте);
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
- Имущество, которое является собственностью супруга на основании статьи 36 Семейного кодекса РФ:
- имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар и в порядке наследования;
- Постановление Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48 содержит иммунитет, который распространяется на следующие случаи:
- имущество, которое было выделено гражданину или семье, как мера социальной помощи (например, земельные участки под строительство многодетным семьям, детям – инвалидам, участникам боевых действий и т.д)
Зачем нужны торги в банкротстве
Сразу скажем, что торги проводятся только в рамках судебного банкротства через арбитраж. Оно включает обязательную стадию — реализацию имущества. Если человек решил банкротиться через МФЦ, то продавать активы должника не будут. Потому что, по идее, там просто и продавать-то нечего.
Ведь одним из условий для обращения в МФЦ является окончание исполнительного производства ввиду отсутствия у должника активов, по всем должникам уже известному пункту закона «Об исполнительном производстве» (пункт 4 части 1 статьи 46).
Следовательно, приставы должны убедиться, что на должника не оформлены дорогие активы, например, недвижимость или автомобили, что он не скрывает какое-либо другое имущество от взыскания. Напомним, что у должника может не быть видимого на первый взгляд имущества. Но могут при этом иметься активы, размещенные на счетах в банках в виде денег. А это тоже имущество.
Должник иногда полагает, что если он находятся в списке очень хороших (считай — с круглой суммой на счете) клиентов, то он — неприкасаемое для банка лицо. Поэтому-то банк не сдаст такого супер-отличного «денежного» клиента приставам. Но это далеко не так. Банк вас однозначно сдаст, если пристав пришлет запрос «по вашу душу».
Поэтому пристав арестует средства и на пенсионной карте, и даже может наложить «лапу» на социальные пособия должника (чаще всего это верно для должниц женского пола), вплоть до счета, на который приходят алименты. Да, арестовать детские пособия — это незаконно, но очень эффективно в качестве стимула как можно быстрее расплатиться с долгами.
Поправки в закон о банкротстве
Проект поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Это, предположительно, произойдет к середине 2023 года. Поправки уже довольно давно были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все, кому не лень — бизнес-сообщество, Торгово-Промышленная палата (ТПП), СРО финуправляющих и представители судов.
Законопроект меняет название уже существующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве».
Внесенный в Думу вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления было больше всего нарекания к предыдущим версиям законопроекта.
Значительная часть изменений коснется процедуры банкротства юридических лиц. Но часть этих поправок затронет и банкротство физиков. Так, например, изменения грядут в проведение торгов при процедуре банкротства. Торги предлагается проводить по совсем иным схемам, чем они организованы сейчас.
Даже подержанные автомобили могут продать на аукционе за достаточно крупную сумму. Поэтому управляющий обязательно проверит наличие автомобиля, принадлежащего должнику, и направит соответствующий запрос в ГИБДД. Если у банкрота есть автомобиль, он будет оценен и продан.
Существует только одна ситуация, когда должник может оставить себе автомобиль после процедуры продажи. Для этого необходимо доказать, что автомобиль необходим должнику в связи с его инвалидностью. Или есть очень близкий родственник, который находится на иждивении банкрота и является инвалидом. Например, дети и родители. Такие автомобили либо оборудованы специальными средствами контроля, либо выделяются напрямую через службу социального обеспечения и Фонд социального страхования. Однако, к сожалению, в наши дни такие специальные автомобили становятся все менее доступными. Обычно они приобретаются за счет средств попечителей.
Привилегии залогового кредитора
В деле о банкротстве требования залогового кредитора относятся к третьей очереди, но его статус также имеет ряд преимуществ, которые ему гарантирует Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:
- Он единственный из всех кредиторов имеет право получить назад заемные средства, реализовав залоговое имущество в любой момент, когда он того потребует. Если процедура банкротства уже начата, это требование можно озвучить только через решение суда. Ст. 138 Закона о банкротстве дает ему право на получение 70% от суммы, вырученной за реализацию предмета залога.
- Должник не может заключить мировое соглашение, если залоговый кредитор не даст на то свое прямое согласие (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).
- В ходе конкурсного производства невозможно замещать активы должника (п. 2 ст. 149 ФЗ №127).
- В отдельных случаях залоговый кредитор имеет право не реализовывать предмет залога, а оставить его за собой (ст. 18 ФЗ №127). Но в этом случае ему придется перечислить часть стоимости (20-30%) на указанный судом банковский счет – в качестве доли вознаграждения арбитражным управляющим.
- Кредитор определяет процедуру и условия продажи предмета залога (п. 4 ст. 138 ФЗ №127).
Какое имущество попадает под реализацию?
Все имущество должника, которое было приобретено до или после вынесение решения о реализации составляет конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет выставлено на торги. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает имущество на которое не может быть наложено взыскание:
-
единственное жильё, земельный участок на котором оно находится;
-
предметы быта, домашней обстановки если они не считаются предметами роскоши;
-
инструменты необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;
-
продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц находящихся на его иждивении;
-
топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения;
-
имущество связанное с организацией быта должника — инвалида;
-
призы, государственные награды;
Как правильно вести себя при реализации имущества
Первое, что мы рекомендуем — не препятствуйте работе финансового управляющего. Наоборот, старайтесь по возможности ему содействовать, чтобы избежать «затягивания» процедуры и сроков реализации имущества при банкротстве.
По запросу управляющего предоставляйте достоверные сведения об имуществе и его местонахождении, а также об обязательствах перед кредиторами. Не совершайте действий, которые могут затянуть процедуру или вообще привести к тому, что суд откажет в списании задолженности (кредитов, займов и других): не пытайтесь скрыть имущество, получать деньги и распоряжаться ими втайне от управляющего и так далее.Для того чтобы успешно списать долги, обратитесь за юридической помощью и действуйте согласно рекомендациям профессионалов нашей компании. Уже на первой консультации мы разработаем стратегию успешного банкротства, определим возможности для сохранения имущества и подскажем, как правильно вести себя, взаимодействуя с управляющим, кредиторами и судом.
3. Порядок расторжения Регламента
3.1. Действие настоящего Регламента может быть прекращено по инициативе одной из Сторон в следующих случаях:
• по собственному желанию одной из Сторон,
• нарушения одной из Сторон условий настоящего Регламента.
3.2. В случае расторжения Регламента инициативная Сторона письменно уведомляет другую Сторону о своих намерениях за тридцать календарных дней до даты расторжения Регламента. Регламент считается расторгнутым после выполнения Сторонами своих обязательств и проведения взаиморасчетов согласно условиям Регламента.
3.3. Прекращение действия Регламента не освобождает Стороны от исполнения обязательств, возникших до указанного дня прекращения действия Регламента, и не освобождает от ответственности за его неисполнение (ненадлежащее исполнение).
В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина?
Необходимость и процедура реализации имущества регламентируется положениями №127-ФЗ, часто называемым просто Законом о банкротстве. Статья 213.6 документа предусматривает три возможных решения суда, которое принимается по результатам рассмотрения заявления о признании должника финансовой несостоятельным:
- открытие дела и запуск процедуры реструктуризации долга;
- оставление заявления без движения;
- прекращение дела.
Если события развиваются по первому варианту, но реструктуризация задолженности невозможна, Законом о банкротстве предусмотрен переход к реализации имущества гражданина. Основанием для такого судебного решения становятся:
- отсутствие предоставленного сторонами дела плана реструктуризации;
- отсутствие одобрения этого документа со стороны суда или кредиторов;
- неоднократные нарушения должником условий утвержденного и согласованного плана реструктуризации.
На практике инициатива о введении процедуры реализации имущества нередко принадлежит самому должнику или назначенному по его рекомендации арбитражному управляющему. Это объясняется предельно просто: таким образом удается сократить общую продолжительность банкротства, оперативно перейдя к жестко регламентируемым по срокам этапам мероприятия.
В числе последних и формирование конкурсной массы, и проведения электронных торгов. Как следствие, физлицо быстро приобретает статус банкрота, что позволяет списать незакрытые долги кредиторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие должники сразу инициируют стадию распродажи активов и не тратят время на попытки договориться о реструктуризации задолженности.
Действия до начала банкротства
Из всего вышесказанного можно сделать один вывод — гарантии на возврат средств залоговый кредитор регулирует самостоятельно. Несмотря на то что по закону после торгов ему положена большая часть выплат от продажи имущества под залогом (от 70 до 80%), кредитор может принять меры, которые также повысят шанс на получение максимального процента денег.
|
Что можно сделать |
Расшифровка |
|
Взыскание залога вне суда |
Предмет залога можно взыскать без обращения в суд. Главное, чтобы это условие было прописано в договоре. |
|
Судебное взыскание имущества до банкротства |
Очень часто имущество изымают у должника, который не оплачивает платежи за ипотеку. Но при этом суд должен убедиться, что права и интересы заемщика соблюдаются. |
|
Оставление имущества себе |
Подобное условие должно быть прописано в договоре, и в основном касается только движимых активов. |
Аукционный рынок предполагает возможность реализации следующих видов объектов:
- Имущество движимого характера. В эту категорию входят:
- транспортные средства,
- рабочая техника и оборудование,
- строительные материалы,
- гаражные постройки и тому подобное.
- Имущество недвижимого характера. Сюда относятся:
- земельные участки,
- объекты строительства (здание предприятия, офисы, магазины, в том числе и жилая недвижимость, если она была внесена в конкурсную массу, и пр.)
- Задолженность дебиторская. Сразу следует оговориться, что это достаточно сложная тема. Процесс взыскания дебиторской задолженности сопряжён с множеством нюансов и особенностей. А многие попросту не понимают, что это такое. На самом деле, задолженность по дебиторке — это тот же актив, которым можно распоряжаться точно так же, как и имуществом. Но самое интересное то, что основными покупателями ДЗ являются коллекторы и специально организованные фирмы, которые на договорных условиях выкупают, либо взыскивают ДЗ за определённую процентную ставку.
Как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц в 2022 году
Один из способов списать задолженность перед банками и другими кредиторами — реализовать имущество, заявив о личном банкротстве. Признав себя временно финансово несостоятельным, вы получите шанс избавиться от груза долговых обязательств, пожертвовав для этого частью того, чем владеете. Такова плата за «обнуление» и жизнь с чистого листа.
На консультациях я часто сталкиваюсь с заблуждением, будто реализация имущества при банкротстве физлиц оставляет должников ни с чем. Конечно же, это не так. Закон выступает на стороне граждан и оставляет за ними право владения жизненно необходимыми вещами, которые не изымут ни при каких обстоятельствах.
Из этой статьи вы узнаете, как происходит реализация имущества при банкротстве физического лица. Получится ли оставить за собой квартиру, купленную по ипотеке. И признает ли арбитражный суд вашу финансовую несостоятельность, если вам нечего продать, чтобы расплатиться с теми, кому вы задолжали.
Минимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет шесть месяцев. Из практики могу сказать, что в 70% дел мы с моими клиентами укладываемся в это время. В отдельных случаях — когда имущество не удалось реализовать или не завершены все расчёты с банками и другими кредиторами — суд продлевает установленный срок.
Он также вправе продлить процедуру, если на стадии реализации имущества при банкротстве физических лиц обнаруживаются сделки, которые оспариваются кредиторами. Но в моей практике таких случаев не было, поскольку мы с клиентами тщательно готовимся к рассмотрению их дел в Арбитражном суде Ставропольского края и сотрудничаем, полностью доверяя друг к другу.
Поэтому досадных неожиданностей не случается.
По факту распродажи имущества финуправляющий рассчитывается с кредиторами и отчитывается перед арбитражным судом, который закрывает дело о банкротстве. Только затем должник полностью освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств по всем задолженностям.
Права залогодателя и залогодержателя?
При рассмотрении данных споров, Судом должно быть в первую очередь установлено, имеется ли у должника заложенное имущество в натуральной форме и законно ли право владения этим имуществом у залогодержателя.
Если право залога сохраняется у залогодателя, то Суд отказывает кредитору в установлении требований и о банкротстве, т.к. должник обеспечен залогом имущества в целом, в соответствии со статьей 337, п.1. ст. 339 Гражданского Кодекса РФ.
Кредитор не обеспечен залогом, если заложенное имущество физически уничтожено или находится в собственности другого лица, которое стало его обладателем, в соответствии со ст.71 ФЗ о банкротстве.
Кредитор имеет право обращения в Суд с заявлением о признании его залоговым кредитором, даже после начала залоговых отношений, если они не были изначально определены, в соответствии со статьей 138 ФЗ о банкротстве.
Форма договора о залоге
- Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
- Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.
- Несоблюдение данных правил влечет недействительность договора залога (п. 2 ст. 339 ГК РФ).
Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:
- Если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1 ГК РФ).
- Если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15 ГК РФ).
- Записи о залоге ценных бумаг совершаются в соответствии с правилами ГК РФ и других законов о ценных бумагах.
- Сведения о залоге прав по договору банковского счета учитываются в соответствии с правилами статьи 358.11 ГК РФ.
- Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 — 3 статьи 339.1 ГК РФ имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества) (ст. 339.1 ГК РФ).
Когда могут быть прекращены права залога?
Судебная практика не дает на этот вопрос однозначного ответа, она рассматривает три варианта исхода дела, что подтверждается нормативными документами:
- В первом случае залог можно назвать прекратившимся, если имущество не реализовалось, залогодержатель не воспользовался правом забрать его, поэтому оно должно быть продано на публичных торгах. Но закон не дает залогодержателю права устанавливать порядок продажи залога на публичных торгах, потому что обеспечение залогом прекратилось на основании двух неудачно проведенных торгов и отказа залогового кредитора. Теперь имущество должно находиться в общем котле конкурсной массы и его судьбой могут распоряжаться все кредиторы на общем собрании.
- Во втором случае обеспечение залогом может прекратиться не после того, как кредитор отказался оставить у себя имущество после двух неудачно проведенных торгов. Обеспечение залогом прекращается, когда требования залогодержателя удовлетворены в порядке очередности или имущество не смогло быть реализовано различными способами, в том числе и после публичных торгов.
- В третьем случае свидетельство того, что залог не реализовался по цене отсечения, не говорит о том, что его в принципе невозможно продать. Неликвидное имущество передается кредиторам в счет погашения претензий, но они могут отказаться его принять. В этом случае правительство не соглашается с тем, что обеспечение залогом прекращается, потому что имущество неликвидно и не может быть продано ни при каких обстоятельствах. Поэтому залоговое имущество по закону передается в органы местного самоуправления или исполнительной власти, тогда прекращается обеспечение залогом.