Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов в Росбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от того, кто обратился в банк за перекредитованием, будут предложены разные тарифы на кредитование. Если гражданин не является клиентом Росбанка, он может рассчитывать на выдачу кредитных средств для погашения старого долга на стандартных условиях. «Зарплатникам» и сотрудникам компаний-партнеров Росбанка предлагаются более выгодные тарифы.
Условия перекредитования в Росбанке
Главным источником информации о том, чем выгодно отличается рефинансирование Росбанка от аналогичных условий других кредитных учреждений, служит официальный сайт.
Преимущества рефинансирования в Росбанке:
- возможность быстро погасить практически любые кредиты (целевые и не только) других банков физическим лицам;
- существенные суммы перекредования (от 50 тыс. до 3 млн руб.);
- длительные сроки действия договора (от 1 до 7 лет);
- рефинансирование производится без комиссий;
- есть возможность досрочной выплаты задолженности;
- доступность услуги в регионах;
- низкая ставка (от 8,99%);
- простота подачи заявки и оформления.
Рефинансирование ипотечных кредитов
Росбанк производит перекредитование ипотечных займов через ещё одно кредитное учреждение из состава Societe Generale Group – Дельтакредит. Этот банк специализируется на ипотеке, в список его программ входит и рефинансирование жилищных займов.
Размер процентной ставки, как правило, колеблется от 10% до 11,75%. При этом сумма займа должна быть от 50% до 70% от цены объекта недвижимости, но не ниже 600 000 рублей для столицы, включая Подмосковье, и 300 000 рублей для остальных регионов. Срок действия кредитного договора составляет от 3 до 25 лет.
Также потребуется договор комплексного ипотечного страхования, условиями которого предусмотрена защита заёмщика от несчастных случаев и объекта недвижимости от разного рода рисков. В отдельных случаях нужно и титульное страхование, защищающее имущественные интересы заёмщика на случай утраты права собственности.
Плюсы и минусы рефинансирования
Чтобы разобраться, стоит ли рефинансировать займы в Росбанке, достаточно ознакомиться с достоинствами и недостатками программы:
| Плюсы (+) | Минусы (-) |
| Снижение процентной ставки. Особенно это касается кредитных карт, где обычно устанавливается до 50% годовых | Если у клиента только один заем, и процент по нему такой же, как и в Росбанке, переоформление не имеет смысла |
| Уменьшение размера ежемесячных платежей. Все займы объединяются в один, и однозначно получается экономить на процентах | |
| При использовании программы есть возможность досрочного погашения без начисления штрафов |
Важно учитывать, что увеличение срока кредитования нередко влечет повышение суммы переплаты, и это происходит не только в Росбанке, но и во всех финансовых организациях.
Как повысить шансы получения услуги
Если вы хотите воспользоваться услугой рефинансирования кредита, но не уверены в том, что банк ее предоставит, существуют способы повысить шансы.
Принесите дополнительные документы, подтверждающие факт наличия постоянной работы и справку о доходах. Это позволит банку еще больше убедиться в вашей благонадежности.
Хорошо, если на текущем месте работы вы трудитесь не менее полугода и имеете большой непрерывный трудовой стаж.
Хотя за рефинансированием обращаются в том случае, если появляются проблемы с уплатой долговых обязательств, иногда у клиента может быть несколько задолженностей. В этом случае рекомендуется максимально погасить один из кредитов, чтобы повысить шансы на получение услуги по рефинансированию.
Наконец, допускается использовать помощь со стороны поручителя. Это лицо, берущее на себя обязательства по выплату долговых обязательств заемщика в том случае, если непосредственный клиент банка не справится. Поручитель обязан подтвердить свое согласие документально.
Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:
| Преимущества | Описание |
| Удобства при оформлении | Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка |
| Быстрота рассмотрения заявки | Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня |
| Доступность программы | Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка |
| Небольшое количество документов | При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах) |
| Минимум требований к заёмщику | Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу |
| Лояльный подход к оценке заёмщиков | Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов |
| Простота и понятность условий кредитования | Легко понять все требования, условия и параметры сделок |
| Возможность выбора вида страхования | Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании |
| Выбор процентной ставки | Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки |
В Росбанке можно рефинансировать ипотеку, потребительский или автокредит.
Условия рефинансирования:
- срок кредитования – от 13 до 60 месяцев (банк повышает лимит до 84 месяцев для зарплатных клиентов);
- сумма – от 50 тысяч до 3 млн рублей;
- ставка – от 6,9% при страховании жизни и от 12,9% без оформления страховки.
Если расторгнуть договор страхования после получения кредита, то годовая ставка повысится на 6%.
Условия рефинансирования ипотеки:
- первый взнос – от 15%;
- ставка – от 7,19%;
- размер кредита – от 600 тысяч рублей для Москвы и области, от 300 тысяч рублей для остальных регионов страны.
Подобрать кредитную карту в банке
Выдается ссуда на рефинансирование без залога или поручительства. Ее сумма может составить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Клиент может направить на оплату задолженности только часть одобренной ссуды, а остальные деньги ему будут выданы наличными и их можно использовать без каких-либо ограничений. Срок кредитования на стандартных условиях может составить до 5 лет.
Для клиентов, имеющих зарплатные карты банка или работающих в фирмах-партнерах, он может быть увеличен до 7 лет. Ставка определяется персонально для каждого клиента. Она может составить 6,5-15%. Страхование жизни необязательно.
Но банк может увеличить ставку при отказе от данной услуги, а также заемщик должен понимать увеличивающиеся риски для него самого и его родственников. При отсутствии страхования погашать долг нужно будет в полном объеме даже в случае утраты трудоспособности или смерти заемщика.
Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Досрочная выплата долга с пересчетом переплаты возможна без комиссии. Мораторий на данный вид операций также отсутствует. Для наглядности все основные параметры программы рефинансирования приведем ниже в виде таблицы.
Как узнать дату и сумму платежа
Вместе с кредитным договором клиент обязательно получает график платежей. В этом документе содержится подробная информация о каждом ежемесячном платеже, включая сумму и дату, до которой он должен быть осуществлен. Обычно при погашении задолженности достаточно ориентироваться на этот документ. Но иногда его может не оказаться под руками. Кроме того, при досрочном погашении долга или в случае просрочек изменится сумма платежа.
Получить актуальную информацию о дате и сумме предстоящего платежа можно одни из следующих способов:
- в офисах Росбанка
- в онлайн-банке и приложении для смартфонов
- по телефону центра поддержки клиентов
Большинство клиентов положительно оценивает опыт рефинансирования потребительских кредитов сторонних банков в Росбанке. За счет программы многие люди смогли существенно сэкономить на переплате и уменьшить размер ежемесячного платежа, даже не меняя срока кредитования.
Довольно часто положительные отзывы связаны также с возможностью досрочно погашать задолженность без каких-либо ограничений и комиссий. Некоторым заемщикам также понравилась возможность сразу получить дополнительные средства наличными для решения текущих финансовых проблем без необходимости заключать отдельный договор.
Отрицательных отзывов по программе рефинансирования Росбанка совсем немного. Обычно они связаны с тем, что клиенты невнимательно изучили документацию до момента подписания и получили кредит на условиях, несоответствующих первоначальным ожиданиям.
Также некоторые заемщики отмечают слишком сильное желание некоторых сотрудников продать страховые услуги при оформлении рефинансирования, что приводит к удорожанию ссуды.
Рефинансирование кредита в Росбанке при правильном подходе поможет сэкономить на переплате и снизить ежемесячные платежи. Особенно оно будет интересно клиентам, которые первоначально получили кредит по высокой процентной ставке или хотят объединить все долги в одну большую ссуду для упрощения обслуживания.
Как оформить заявку онлайн?
Для того чтобы подать онлайн заявку на оформление рефинансирования, необходимо: зайти на сайт Росбанка, перейти в раздел подачи заявок. В появившемся всплывающем окне указать следующую информацию:
- фамилия, имя и отчество,
- гражданство,
- контактный номер телефона,
- дату рождения,
- регион места проживания,
- тип занятости (постоянная, пенсионер либо не работающий),
- размер дохода,
- сведения о наличии просроченной кредитной задолженности,
- количество подлежащих рефинансированию договоров,
- сумму всех задолженностей,
- и нажать на кнопку «Отправить».
После этого ожидаем звонка менеджера для обсуждения предварительных условий, уточнения пакета документов и согласования даты и времени посещения офиса и подачи документов.
- Если у вас возникают сложности с онлайн оформлением, можете прийти в отделение банка с паспортом и при помощи специалиста написать заявление на рефинансирование кредитов. Порядок оформления в отделении не отличается от подачи заявки по интернету. Анкета проходит проверку, затем согласовываются условия перекредитования и заключается договор.
На встрече в отделении банка будет проведена проверка документов, заполнена анкета на кредит.
После этого финансовая организация примет окончательное решение в течение 15-120 минут. После одобрения займа нужно будет подписать договор.
Кредитные средства буду перечислены в банк, в котором у заемщика открыт рефинансируемый кредит.
При подписании договора заемщик получает график платежей, согласно которому в последующем нужно производить расчеты с Росбанком.
Погасить задолженность можно:
- в офисе финучреждения и отделениях банков-партнеров;
- в устройствах самообслуживания;
- по дистанционным каналам;
- в отделениях Почты России;
- в салонах связи;
- в компаниях, предоставляющих услуги денежных переводов;
- с электронных кошельков платежных систем.
При погашении займа через посредников взимается комиссия. Следует учитывать и скорость поступления денег в Росбанк при переводах.
Какие документы нужны
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования необходимо подготовить такой список документов:
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- документ о рефинансируемом кредите.
Сведения о кредитах в других банках должны включать:
- справку об остатке долга по рефинансируемому кредиту;
- информация о размере основного долга, ежемесячных платежах, номере и дате заключения соглашения;
- реквизиты счета клиента в том банке, где ранее был получен кредит.
Если размер кредита более 500 тыс. рублей, то для перекредитования потребуются дополнительные документы:
- копия трудовой книги, заверенная работодателем;
- справка, подтверждающая постоянный источник дохода (справка с работы по форме 2-НДФЛ, выписка по банковскому счету, справка из пенсионного фонда и прочее).