Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ипотеки через сервис «ДомКлик» от «Сбербанк»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После завершения покупки, полис отправляется на электронный адрес в формате PDF. «Воспроизвести» документ можно с любого гаджета. Так же полис можно распечатать. Только не забудьте его заламинировать или положить в пластиковый файл. Отличие от бумажного носителя заключается в формате. Вам не нужно идти в банк, стоять очереди и оплачивать полис. Вы это можно сделать оперативно с помощью сервиса Домклик.
Нюансы регистрации на портале Домклик
Даже если вы найдете квартиру на другом ресурсе, ипотечный займ можно провести через Домклик. Одобрение приходит максимум через 2 -3 дня после предоставления всех копий. Оригиналы приносятся на процедуру оформления, где и можно увидеть менеджера по ипотеке. Далее, посещение банка, прохождение электронной регистрации и перечисление денег. Если возникают дополнительные вопросы, менеджер отвечает на них в онлайн — чате. Но нужно быть готовыми:
- проверка документов может затянуться дольше, чем на пару дней;
- можно получить отказ, даже если кредит предварительно одобрен;
- если допустить ошибки в документах, то деньги на счет продавца поступят несвоевременно.
Мы подобрались к главному.
Какие преимущества дает ипотечное страхование?
Заемщик со страховкой может рассчитывать на более низкую процентную ставку или снижение суммы первоначального взноса. Кроме того, он получит дополнительные гарантии от непредвиденных ситуаций для себя и своей семьи.
Банк также заинтересован в ипотечном страховании, потому что оно снижает риски невыплаты кредита.
В каких случаях имеет смысл оформлять страхование от утраты титула?
Страховка от утраты титула приобретается редко. Но если вы, например, покупаете квартиру на вторичном рынке у собственника, который владеет ею меньше 3 лет, возможно, стоит переплатить небольшую сумму и быть уверенным, что вам не придется платить за жилье, право на которое может отобрать суд.
Как сэкономить на ипотечном страховании?
- Получить налоговый вычет
По действующему законодательству вы можете вернуть денежные средства (до 120 тыс. рублей) за страхование жизни и здоровья в виде налогового вычета. Важно, что договор страхования должен быть заключен не менее, чем на 5 лет;
- Выбрать квартиру в строящемся доме
Если вы выбираете квартиру в строящемся доме, оформление страховки на недвижимость станет обязательным только после сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта
- Посмотреть разные предложения на рынке
Действия при наступлении страхового случая
- В первую очередь сообщите о сложившейся ситуации в кредитную организацию и страховую компанию. Это очень важно, так как в будущем именно страховщики будут выплачивать ваш долг по ипотеке.
- Вам необходимо написать заявление, в котором разъяснена сложившаяся ситуация, и прикрепить медицинское заключение. Вы должны доказать, что полученный вред здоровью – это несчастный случай, а не умышленное уклонение от выплаты кредита. В случае смерти заёмщика, его родственники должны документально подтвердить отсутствие умышленных действий, вызвавших летальный исход.
- Когда все документы собраны и подписаны, страховая компания начнёт процедуру проверки. Если она пройдёт успешно – остаток долга переведётся на ссудный счёт клиента в банке-кредиторе.
Страховой полис покупается на добровольной основе, потому отказ от него разрешён и легален. Не стоит верить представителям банка, которые будут убеждать в завышенных процентах и низких шансах на выдачу ипотеки.
Ипотечный калькулятор Домклик
Ипотечный калькулятор Домклик поможет рассчитать стоимость ипотеки и выбрать предложение с доступными условиями.
Свой уютный частный дом или квартира — мечта многих граждан РФ. К сожалению, осуществить её сложно — не хватает средств на покупку недвижимости. Но выход из ситуации есть — ипотека от Домклик. Это современный сервис, позволяющий найти подходящее жильё в любом городе России: в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове, Саратове, Тольятти и т. д. Он подходит не только для поиска, но и покупки жилой и коммерческой недвижимости. Пользователь может получить полное сопровождение сделки, начиная от одобрения заявки в онлайн-режиме до подписания договора в офисе за пару минут.
Справка! Домклик — сервис Сбербанка, начавший работу в 2017 году.
Как работает ипотечный калькулятор Домклик?
Калькулятор ипотеки на сайте Домклик функционирует по стандартным формулам. Его преимущества в том, что пользователю не нужно производить многоступенчатые математические расчеты, чтобы узнать ежемесячный платеж, доступную сумму и ставку по кредиту.
Для расчета параметров необходимо указать такую информацию:
-
цель кредита — квартира в новостройке или на вторичном рынке, строительство /покупка дома /приобретение земли под строительство, рефинансирование, приобретение машино-места, гаража или получение наличных под залог недвижимости;
-
программу — базовая, дальневосточная или военная ипотека;
-
регион приобретения — Санкт-Петербург, Ленинградская область или другой населенный пункт;
-
наличие зарплатной карты Сбербанка — если пользователь получает зарплату через кредитную организацию, ему доступна скидка 0,5%;
-
стоимость недвижимости — до 100 млн руб.;
-
включение дополнительных расходов в кредит — проверка жилья юристом, страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки, сервис безопасных расчетов, вознаграждение агентству недвижимости;
-
сумма первоначального взноса — не менее 20%;
-
использование материнского капитала — Сбербанк позволяет его использовать в качестве первоначального взноса;
-
срок кредита — до 30 лет.
Пользователю нужно обратить внимание, какие услуги позволяют снизить ставку — это позволит сохранить средства. Услуга «Своя ставка» — право оформить ипотечное кредитование по ставке на 1,5% ниже от предложенной. Клиент, покупающий квартиру через Домклик, получает минус 0,3%. Скидки есть, если пользователь оформит страхование жизни и здоровья или его регистрация сделки будет электронной.
ДомКлик от Сбербанка: личный кабинет
Как рассчитать ипотеку ДомкликОбычно среднее время ответа на звонки составляет несколько минут. Чем меньше нагружен отдел в данный момент, тем быстрее свободный оператор поможет вам. Проведение сделок возможно и за счет личных средств. Размер компенсации будет разниться и в зависимости от срока, на котором гражданин изъявляет желание расторгнуть договорные отношения с банком. Весь страховой взнос можно получить только в течение первых 14 дней. Потом СК ведет расчет исходя из неиспользованного страхового периода.
Вот такая вот достаточно простая процедура оформления ипотеки. Быстро, удобно, юридически чисто и дополнительно можно снизить процент по ипотеке, выбрав недвижимость у аккредитованного партнера портала ДомКлик.
- консультация по регистрации ипотеки через рассматриваемый сервис и Сбербанк;
- работа системы учетных записей, регистрации и авторизации в ней;
- узнать основные условия для заемщиков и требуемые документы для проведения сделки;
- помощь по размещению своего объявления в базе «Домклик»;
- консультация по актуальным бонусам от аккредитованных застройщиков;
- работа с сервисом электронной регистрации;
- применение опции «Безопасные расчеты»;
- сообщите сотруднику желаемые параметры ипотеки, чтобы узнать предварительную процентную ставку, необходимый доход и ежемесячный платеж;
- алгоритм по оценке объектов;
- заказ формы любых анкет и бланков;
- снятие обременения с объекта после выплаты ипотеки;
- понижение переплаты за использование услуг по действующему договору;
- действия при получении отказа в ипотечном кредитовании.
На следующем этапе нужно ввести ФИО как в паспорте и дату рождения. Жмем «Продолжить» и следуем дальнейшим подсказкам системы. В конце на телефонный номер будет направлен смс код, который будет служить паролем для последующих авторизаций.
Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком
Отзывы о системе ДомКлик от Сбербанка
Задать интересующие вопросу специалисту Сбербанка по недвижимости. Итак, Dom click это система от Сбербанка, которая разработана как для клиентов, так и для партнеров застройщиков, риэлторов , позволяющая оформить заявку на получение ипотеки в упрощенной форме и получить консультацию у специалиста по интересующему вопросу. Переходим на сайт ДомКлик.ру, нажимаем на ссылку «Войти в личный кабинет»
Отправка документов в регистрирующие органы для оформления купли-продажи жилья.
После этого необходимо зарегистрировать свою компанию. Это происходит непосредственно в ЛК после нажатия одноименной кнопки. Здесь необходимо заполнить поля ИНН, выбрать тип компании и нажать «Отправить заявку». Проверка занимает несколько минут, по истечении которых вы сможете найти свою организацию в списке партнеров.
Для кого подходит сервис
Возврат страховки по кредиту Сбербанку невыгоден, поскольку чреват убытками. На потерю прибыли не настроена ни одна финансовая организация. Поэтому и банковские юристы пытаются всячески отказать обращающимся заемщикам в возвращении страховки по кредиту.
- Ознакомиться со списком недвижимости в выбранном городе, среди огромного числа объектов, которые прошли аккредитация на портале
- Подготовка заявки на ипотеку. Для этого Вам необходимо будет заполнить заявку на сайте DomClick.
- Проконсультироваться с продавцом объекта недвижимости, а также получить ответы на интересующие вопросы у страхового агента
- Задать интересующие вопросу специалисту Сбербанка по недвижимости
- Расчет ипотеки на ипотечном калькуляторе в режиме онлайн
- Обмен необходимыми документами с персональным менеджером в электронном виде (электронный документооборот)
- Заказать экспертизу документов у юриста и проверить достоверность и правильность предоставленной информации
- Получить оценку желаемой жилплощади, выбрав организацию, предоставляющей эту услугу, из списка. Таким образом застраховав себя от переплат за квадратный метр.
- Отправка документов в регистрирующие государственные органы для оформления сделки купли-продажи жилья
После заполнения этой части формы, откроются последующие ее пункты. В их числе: наличие созаемщика, цель кредита, расчет ипотеки, результаты расчета. После заполнения формы анкеты она будет направлена на проверку сотрудникам банка. В случае одобрения можно начать поиски жилья.
Дополнительные возможности (платные услуги)
- Домклик предлагает ремонт со скидкой; .
- Если документы прошли электронную регистрацию сделки, то ставка понижается на 0,1%. Это не потолок.
- Есть возможность еще понизить процент на 0,5%, если оформить страхование жизни через Домклик от Сбербанка. так же может рассчитывать на уменьшение ставки на 0,5%;
- покупателям жилья в новостройке, которые имеют зарплатную карту банка, так же можно получить минус 0,5% к ставке. Если пройдена электронная регистрация, то минус 0,1%. Оформили страховку? Понизили ставку на 1%;
- снижение ставки от девелопера на 2%. Застройщики предлагают свои привилегии вне юрисдикции банковской структуры. Например, погашают электронную регистрацию (10 000 рублей), если вы пришли со стороны банка.
Как сохранить электронный документ на компьютере
После завершения покупки, полис отправляется на электронный адрес в формате PDF. «Воспроизвести» документ можно с любого гаджета. Так же полис можно распечатать. Только не забудьте его заламинировать или положить в пластиковый файл. Отличие от бумажного носителя заключается в формате. Вам не нужно идти в банк, стоять очереди и оплачивать полис. Вы это можно сделать оперативно с помощью сервиса Домклик.
Загружаете скрины документов, перетаскиваете их в специальное поле. Банк их рассматривает и высылает полис. Так же вы загружаете документ со стороннего ресурса. Цифрой носитель имеет аналогичную юридическую силу, как и бумажный образец.
На электронном полисе есть логотип, номер идентификации, данные, название организации. Вы получаете экземпляр сроком на год. Там же на сайте вы можете его пролонгировать. Загружаете документ и прописываете новые графы. Все ссылки мы предоставили в статье. Полис подписывается менеджером с помощью электронной печати.
Важно. Любой документ, квитанции об оплате переносятся в форму загрузки.
Онлайн-ипотека: инструкция для участников сделки
В инструкции расскажем, как оформить сделку по программе ДомКлик «Онлайн ипотека» — удаленно, в удобное время и без посещения офиса банка.
Всем участникам сделки — и продавцу, и покупателю — надо получить электронную подпись. Электронная подпись — это аналог обычной подписи, но в электронном виде. Документ с электронной подписью имеет ту же законную силу, что и бумажный оригинал.
Получить электронную подпись можно в любом офисе Сбера в Москве, Санкт-Петербурге и Ленобласти, а также на территории Байкальского или Дальневосточного банков. Информацию о конкретных офисах, где можно получить электронную подпись, уточняйте у менеджера ДомКлик в чате.
После получения электронной подписи напишите об этом в чат менеджеру ДомКлик.
Принцип работы сервиса «ДомКлик»
Вряд ли какой-либо другой онлайн-сервис в сфере недвижимости вот так презентовали – в кабинете президента страны, одно только это говорит о знаковости проекта для Сбербанка. А после заявления Грефа о том, что «ДомКлик» будет работать без привлечения риелторов, в риелторском сообществе началась бурная дискуссия. Её участники предположили, что Сбербанк намерен «захватить» риелторский рынок.
Однако в реальности новый ресурс работает и с застройщиками, и с риелторами, и с гражданами. Под крылом компании «Центр недвижимости от Сбербанка» (ЦНС) запустили несколько сервисов. Это, прежде всего, «Поиск недвижимости». На сайте размещены квартиры, аккредитованные Сбербанком, содержатся сведения о продавцах, а звонки можно заказать непосредственно с сайта. По словам управляющего партнера компании «Метриум», участника партнерской сети CBRE Марии Литинецкой, так как объявления размещают именно партнеры банка, у клиентов нет риска попасть на фиктивное и неактуальное предложение, которые встречаются на многих ресурсах, предлагающих «вторичку».
Покупатель может удаленно подать заявку на ипотечный кредит, который будет одобрен также в режиме онлайн. Документы подготавливают работники ЦНС вместе с агентами сторон. Подписание самого кредитного договора происходит в офисе. Выбирая на «ДомКлике» вторичную квартиру со значком «Одобрение онлайн», покупатель получает скидку в 0,3 п.п. к ипотечной ставке.
Затем «ДомКлик» регистрирует сделку в электронном режиме. Подать документы можно в центре ипотечного кредитования Сбербанка, куда придется прийти один раз. Клиент получит электронную подпись. Покупателю отправят договор купли-продажи и выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) с электронной отметкой о государственной регистрации по электронной почте. Такая услуга обойдется в 5550 – 10250 рублей плюс государственная пошлина в размере 1400 рублей. Клиент получит бонус: снижение ипотечной ставки на 0,1%. Такая «скидка» предоставляется и при регистрации прав на вторичное жилье или договора участия в долевом строительстве (ДДУ).
Оплата происходит через сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит на спецсчет центра недвижимости деньги за квартиру, которые продавец получает на свой счет после регистрации права собственности. Стоимость услуги для покупателя составляет 2 тысячи рублей, она оформляется в центрах ипотечного кредитования Сбербанка.
На «ДомКлике» даже есть услуга по ремонту жилья со скидкой. В Сбербанке отмечают, что клиент может сам выбирать, воспользоваться ли ему какой-либо из платных услуг. По словам руководителя федеральной риелторской компании «Этажи», партнера Сбербанка, Ильдара Хусаинова, Сбербанк стимулирует клиентов пользоваться своими сервисами, предлагая снизить процентную ставку, однако выбор все же делает клиент. Остановимся на этом подробнее.