Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.
Cтавки по ипотеке в рублях
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | От 1 года до 30 лет |
|---|---|
| от 1 500 000 до 60 000 000 |
от 11,5% |
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Очевидными плюсами оформления программы рефинансирования ипотечного займа будут:
- выгодная процентная ставка;
- надежность банка;
- льготы для клиентов-участников зарплатных проектов;
- возможность подачи предварительной ипотечной заявки;
- большая сумма займа – до 45 миллионов рублей;
- возможность подтверждения доходов по форме банка или с помощью банковских выписок;
- длительный срок возврата – 3,5-30 лет.
При этом имеются существенные минусы:
- рефинансировать можно только кредит, оформленный на покупку строящейся или готовой квартиры;
- необходимость сбора полного пакета документов;
- обязательность страхования титула при залоге квартиры на вторичном рынке недвижимости.
Необходимые документы
Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки делится на две группы. Первый пакет документов заемщик готовит для себя, а второй – на залоговую недвижимость. Составим таблицу, куда включим все нужные бумаги.
| По заемщику | По ипотечному залогу |
| Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц) | Копия кредитного соглашения на оформление первичной ипотеки; |
| Заявление в форме анкеты на выполнение перекредитования | Справка от кредитора, по остатку долга и своевременности внесения платежей. Срок годности формы – 30 суток. Документ подписывается руководителем банка или уполномоченными лицом |
| СНИЛС; | Бумаги, подтверждающие право собственности соискателя |
| Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, выписка по зарплате из другой фин.организации, куда зачисляется заработок соискателя) | Справка об оплате за имущество, произведенной в последние три года |
| Бумаги о трудоустройстве (соглашение ГПХ или копия трудового договора). Могут потребоваться и другие документы, но такое требование строго индивидуально. Другие формы запрашиваются редко |
Отчетность об оценивании жилплощади. Документ оформляется исключительно в аккредитованной Газпромбанком компании |
| Выписка из дом.книги или единый жилищный документ | |
| Кадастровый паспорт | |
| Справка из ТСЖ об отсутствии долгов по ЖКХ и прописанных в помещении граждан |
Все представленные документы должны содержать актуальные сведения. Формы и справки заверяются печатью, подписываются ответственными лицами.
Условия по программе рефинансирования в 2018 году
Денежные средства предоставляются в рублях. Банк предлагает единую ставку по рефинансированию жилищного кредита — 9,2%. Она устанавливается для всех заемщиков, независимо от того, на каком рынке недвижимости (первичный или вторичный) была куплена квартира. Акция действует до конца февраля 2018 года.
Другие условия рефинансирования:
- Сумма займа. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья. Верхний лимит — 45 млн. руб. Максимальный размер займа не может превышать 80% от стоимости новостройки или 85% от стоимости жилья на вторичном рынке.
- Срок кредитования. От 3,5 до 30 лет. На момент обращения в банк, срок займа по первичному кредитному договору не может быть менее 3-х лет. По желанию заемщика во время рефинансирования, срок может быть увеличен, но он не может превышать максимальный лимит.
- Кредит предоставляется единовременной выплатой, деньги переводятся на счет предыдущего кредитора.
- Требуется оформление комплексного страхования. В такой полис входит страхование: титула, имущества, жизни и здоровья. Поскольку по закону обязательным является только страхование имущества, Газпромбанк мотивирует клиентов на оформление расширенного пакета, с помощью увеличения ставки кредита. При отказе от комплексной страховки, процент увеличивается на 1 пункт. Банк уже сотрудничает со страховыми компаниями, поэтому при оформлении полиса можно выбрать организацию-партнера Газпромбанка или воспользоваться услугами своей страховой компании.
- Срок рассмотрения заявки — до 10 рабочих дней.
- До оформления закладной на квартиру действуют повышенные ставки (+ 2%). Клиент может оформить нотариальную доверенность на представителя банка на регистрацию залога, в этой ситуации к начальной ставке добавится только 1%.
- Займ может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. Клиент может выбрать вариант погашения по своему усмотрению. В первом случае выплата долга осуществляется равными частями, это удобно при планировании своего ежемесячного бюджета, но переплата по кредиту значительно выше, чем во втором варианте. При дифференцированных платежах — ежемесячный взнос изначально высокий, но затем постепенно уменьшается, общая переплата в этом случае будет меньше.
- Дата и сумма ежемесячного взноса регулируются графиком платежей. Можно досрочно погасить займ или его часть, минимальных границ суммы досрочного платежа не установлено.
- Недвижимость, по которой переоформляется ипотека, обязательно закладывается.
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
В отличие от других банков, процедура рефинансирования ипотеки физических лиц в Газпромбанке осуществляется на следующих условиях.
Клиент может:
- получить взаймы от 100 000 до 45 000 000 рублей;
- пользоваться кредитом от 3,5 до 30 лет. Такой период доступен для пользователей, которые оформляют ипотеку на вторичное жилье или от 1 до 30 лет, но такой период доступен для граждан, оформивших ипотеку на квартиру, находящуюся в строящемся доме;
- не платить первоначальный взнос;
- получить взаймы 15% от общей стоимости своего жилья. Максимально можно получить 80% по договору долевого участия и 90% при покупке вторичного жилья.
Не стоит забывать о том, что при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке именно в 2020 году клиенту обязательно придется оформить страховку.
Причем условия рефинансирования ипотеки и страховка по ней могут разниться.
Если заемщик оформляет ипотеку на вторичное жилье, то ему потребуется оформить:
- Обязательную страховку. Сюда входит страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных требованиями финансового заведения.
- Добровольную страховку. Обычно это личное страхование жизни заемщика.
Если же пользователь приобретает недвижимость на первичном рынке, то ему можно оформить:
- Обязательную страховку. Обычно сюда входит страхование именно объекта недвижимости.
- Добровольную страховку. Это личное страхование заемщика.
Необходимые документы
Чтобы воспользоваться процедурой закрытия кредита, пользователь должен предоставить в банк следующие бумаги.
- Анкета. Обычно она скачивается с сайта, принадлежащего данному финансовому учреждению.
- Памспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Ксерокопия трудовой книжки.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Также ее можно оформить на бланке, взятом в данном финансовом учреждении.
- Номер счета, на который финансовое учреждение и будет пересылать денежные средства заемщику.
- Действующий кредитный договор.
- Справка, полученная из финансового учреждения, и свидетельствующая о текущем состоянии его задолженности.
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор долевого участия.
- Выписка из домой книги.
- Акт оценки жилья.
Дополнительно работники финансового учреждения могут потребовать заемщика предоставить им технические документы на залоговое имущество.
Условия по переоформлению ипотеки в Газпромбанке
Данная финансовая структура предлагает своим клиентам возможность рефинансирования кредитного обязательства в рамках выгодных условий. Абсолютно каждый гражданин, который успел оформить здесь или где-то еще жилищный кредит, а также внес 6 платежей (то есть оплачивал его на протяжении полугода), имеет право на подачу соответствующей заявки.
Принципиально важно , чтобы потенциальный клиент не имел никаких просрочек, иначе получение такой ссуды станет невозможным.
В настоящее время данной организацией предлагается покрытие порядка 85% стоимости всего недвижимого имущества. Но есть одна оговорка. Долговая сумма, в соответствии с нею, не должна быть более 4,5 миллионов.
В большинстве несостоявшиеся заёмщики Газпромбанка сетуют на нарушение озвученных в рекламе и на сайте кредитного учреждения условий обслуживания. Однако считать такие отзывы заслуженной критикой банка, конечно, не стоит. Бывает, что подобные ситуации возникают из-за того, что заёмщик сам невнимательно изучил условия сотрудничества.
Но есть и обоснованные негативные отзывы о рефинансировании в Газпромбанке, в частности жалобы на навязывание страховых услуг, что противоречит не только этике поведения менеджеров, но и нормам действующего законодательства.
В числе же положительных оценок негативные отзывы, по которым удалось решить проблему с помощью службы контроля качества обслуживания клиентов Газпромбанка. Это характеризует банк положительно, ведь он действительно прислушивается к мнению клиентов, а при необходимости и исправляет свои ошибки.
Процесс рефинансирования после одобрения заявки продвигается довольно быстро. Нужно будет подписать новые кредитные документы и полностью рассчитаться с предыдущим кредитором. После этого процедура фактически напоминает обычное оформление ипотечного кредита с той только разницей, что квартира уже не покупается.
Пошаговый алгоритм действий заемщика:
- Заполнить на сайте банка или в любом отделении заявку.
- Получить ответ в течение 1-10 рабочих дней.
- Обратиться в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
- Подписать необходимую кредитную документацию.
- Проконтролировать погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора и снятие обременения.
Далее нужно будет оформить государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка. Новый кредит нужно будет оплачивать по новому графику и уже в отделениях нового кредитора.
Стоит ли принимать такое решение?
Рефинансирование в Газпромбанке очень выгодно благодаря низкой ставке. Однако, как и в любом другом банке, здесь существует система скидок и надбавок, которая может существенно изменить декларируемые условия.
Плюсы рефинансирования:
- снижение кредитного платежа (иногда в 2-3 раза и более);
- возможность поменять график оплаты, сменить валюту кредита, срок кредитования;
- переход в более крупный банк, который предлагает более качественный сервис.
Минусы рефинансирования:
- возможны надбавки к процентной ставке;
- может вырасти размер неустойки за просроченные платежи;
- если увеличить срок кредитования, то может вырасти размер переплаты.
Подводные камни рефинансирования именно в Газпромбанке:
- Процентная ставка по рефинансированию увеличивается на 0,5 процентных пункта для не зарплатных клиентов банка.
- Ставка 8,8-9,2% годовых является акционной и соответственно временной. К примеру, рефинансирование под 9,2% годовых действует только до конца июня 2018 года.
Вне зависимости от вида кредита: потребительского или ипотечного, есть ряд преимуществ и недостатков во время сотрудничества с Газпромбанком:
По акции можно получить сниженную процентную ставку.Рефинансированный кредит можно закрыть долг досрочно, без штрафных санкций.Можно оформить сумму, выше основного долга, чтобы оставить денежных средств на личные нужды.Рефинансирование в Газпромбанке позволяет уменьшить общую переплату и скорректировать график.Длительное оформление по ипотеке. Рефинансирование автокредита в большинстве случаев не актуально. Пенсионерам часто отказывают из-за возраста или небольшого дохода. Страховка — обязательная услуга почти во всех случаях.
Самые выгодные предложения от Газпромбанка – по акциям и госпрограммам, которые можно отслеживать на официальном сайте компании.
Необходимые документы и требования
- анкета-заявление (бланк заявления и образец написания выдаст сам сотрудник банка);
- паспорт (необходимо иметь при себе как оригинал документа, так и его копию);
- копия трудовой книжки;
- договор, заключенный с первым банком (необходима копия соглашения);
- справка, содержащая сведения об оставшейся задолженности и о том, что заявитель не допускал просрочек по выплате кредитной задолженности (при наличии просрочек от банка однозначно будет получен отказ);
- оформленное в письменном виде согласие на то, чтобы обременение было оформлено еще раз;
- справка, подтверждающая уровень получаемого заявителем дохода (выписка по счету, 2-НДФЛ, справка по форме банка).
Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).
В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.
Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.
Недвижимое имущество при нахождении в залоге подлежит обязательному страхованию. Если в ипотеку приобретается объект первичного рынка, полис оформляется после регистрации права собственности.
Риски утраты жизни и трудоспособности заемщика, а также права собственности или его ограничение можно застраховать в добровольном порядке. При отказе от данного действия процент по кредиту будет выше. Принимается такое решение заемщиком самостоятельно на основании прогнозирования вероятности наступления того или иного события, а также материальной выгоды. В некоторых случаях страховки будут стоить дороже, чем переплата в связи с увеличенным процентом.
Обращаться для оформления полиса можно к тем страховщикам, которые аккредитованы банком. Их перечень можно найти на его официальном сайте. Примерами таких компаний являются СОГАЗ, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и другие.