Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мои года. Накопительная пенсия в вопросах и ответах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с появившимися в ряде российских СМИ, в том числе – нашего региона, недостоверными публикациями о единовременной выплате пенсионерам, Отделение Пенсионного фонда России по Брянской области сообщает следующее.
Сколько удастся накопить?
Это очень индивидуально. Но попробуем рассмотреть гипотетический случай.
Женщина родилась в 1970 г., а на пенсию выйдет в 2025 г.
Получает зарплату 60 тыс. руб. в месяц, в накопительной пенсии — с 2009 г.
Предположим, что средняя годовая доходность очень высокая, к примеру, 15 %. Конечно, это очень оптимистичная цифра, но почему бы не помечать… На текущий момент перечисление взносов на формирование накопительной пенсии заморожено, поэтому будем исходить из предпосылки, что перечисление взносов в НЧ разморожено не будет. Соответственно, будем говорить о том, что ей удалось накопить в период с 2009 по 2013.
Будем предполагать, что на протяжении всех этих 5 лет женщина имела зарплату 60 000 руб. Так как зарплата была достаточно высокой, каждый раз по ней начислялись максимально возможные взносы.
Начиная с 2014 г. пополнение счёта прекратилось, соответственно, он возрастает только за счёт инвестиционного дохода. В итоге к выходу на пенсию ей удастся накопить около миллиона рублей (см. таблицу). При столь оптимистичном прогнозе получается, что в месяц такая женщина будет получать накопительную пенсию в размере 4165 руб. Но… Доходность НПФ может быть намного меньше, он может закрыться, и тогда инвестиционного дохода не будет вовсе и т. д. И в этом случае цифры могут быть намного меньше. Например, по данным ПФР, в 2015 г. средний размер накопительной пенсии составлял всего 759 рублей.
|
Год |
Взносы |
Сумма на счету на конец года |
|
2009 |
24480 |
24 480 |
|
2010 |
24900 |
53 052 |
|
2011 |
27780 |
88 790 |
|
2012 |
30720 |
132 828 |
|
2013 |
34080 |
186 833 |
|
2014 |
214 857 |
|
|
2015 |
247 086 |
|
|
2016 |
284 149 |
|
|
2017 |
326 771 |
|
|
2018 |
375 787 |
|
|
2019 |
432 155 |
|
|
2020 |
496 978 |
|
|
2021 |
571 525 |
|
|
2022 |
657 254 |
|
|
2023 |
755 842 |
|
|
2024 |
869 218 |
|
|
2025 |
999 601 |
Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений
Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):
1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);
2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.
Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.
Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.
К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).
Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма
Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.
ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.
Получение средств пенсионных накоплений правопреемниками
Если гражданин, у которого были пенсионные накопления, умер до назначения ему накопительной пенсии либо срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений, за исключением средств материнского капитала, выплачиваются его правопреемникам.
В случае смерти пенсионера после назначения ему срочной пенсионной выплаты его правопреемники могут получить остаток средств пенсионных накоплений, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты.
Остаток средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты, подлежит выплате правопреемникам, имеющим право на получение дополнительных мер государственной поддержки.
Начисленные суммы срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии, причитавшиеся гражданину в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, могут быть выплачены проживавшим совместно с ним нетрудоспособным членам семьи или при отсутствии этих лиц наследоваться на общих основаниях.
При этом гражданин при жизни вправе в любое время подать заявление в ПФР (НПФ), в том числе в форме электронного документа, и определить конкретных лиц и доли средств, которые должны быть выплачены этим лицам в случае его смерти.
Если заявления не будет, средства гражданина будут распределены между родственниками одной очереди в равных долях.
Обратите внимание! С пенсионных накоплений уплачивать НДФЛ не нужно.
Кто имеет право на получение накопительной пенсии умершего?
Имея пенсионные накопления, можно составить распоряжение, в котором будут указано, к кому перейдут средства в случае смерти завещателя. В нем можно указать не только родственников, но и любое лицо. Чтобы документ имел силу, его нужно передать в пенсионный фонд (ПФР или НПФ). Чаще всего накопительную пенсию мужа наследует его жена.
В случае отсутствия заявления в пенсионном фонде, накопительная пенсия входит в состав наследственной массы и наследуется так же, как и другие денежные средства, ценности и имущество умершего. Право на них имеют, в первую очередь, дети покойного (в том числе усыновленные), его родители или усыновители, а также супруг или супруга. Если их нет, то накопительную пенсию наследуют его братья и сестры, отец и мать, бабушки и дедушки, а также внуки. В случае отказа от наследования, пенсия и другое имущество вернутся в объем наследственной массы. Узнать о том, входите ли в очередь наследования, вы можете через нотариуса, ведущего наследственное дело.
Если заявление на получение накопительной пенсии подало несколько родственников усопшего, то сумма выплаты делится между ними в равных долях.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.
Как вернуть накопительную пенсию умершего человека
Получить пенсионные накопления умершего человека могут:
- наследники 1-й очереди (супруги/дети/родители);
- наследники 2-й очереди (братья/сестры/внуки/дедушки/бабушки).
Если накопления сформированы за счет средств маткапитала, то претендовать на них после смерти матери вправе;
- отец ребенка, рождение которого позволило данный капитал получить;
- несовершеннолетние дети умершей женщины или ее дети, обучающиеся по очной форме, до окончания обучения, но не более, чем до 23 лет.
Застрахованное лицо при жизни вправе подать в ПФР или НПФ заявление о распределении денежных средств между назначенными им правопреемниками, указав, кому и в каких частях он хочет их передать. Заключая договор с НПФ об обязательном пенсионном страховании, гражданин вправе включить в него пункт о распределении накопительной пенсии между наследниками. При отсутствии подобных заявлений, их наследниками могут стать родственники первой очереди, а при их отсутствии – родственники второй очереди.
Лица, претендующие на пенсионные накопления умершего, в течение полугода со дня его смерти подают заявление (в отделение ПФР или НПФ) о выплате ПН. Вместе с ним предъявляются:
- удостоверения личности заявителей;
- свидетельство о смерти застрахованного человека;
- документы, подтверждающие родство с ним, и т.д.
ФЗ «О накопительной пенсии»: отмена накопительной части пенсии
Федеральный закон «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 № 424-ФЗ, который вступил в силу 1 января 2015 года, отказывает гражданам в единой пенсии, в которую входят накопительная и страховая части, и устанавливает 2 самостоятельные пенсии: накопительную и страховую. Реформа не повлияет на пенсионеров и тех, кто пойдет на пенсию в ближайшие 5 лет.
Как и ранее, граждане могут выбирать: переводить ли 6% на накопительную пенсию (в этом случае нужно выбрать управляющую компанию или НПФ) либо все 16% страховых пенсионных взносов пустить на страховую пенсию.
Накопительная пенсия, в отличие от страховой, рассчитывается просто. Ее размер растет за счет доходов от инвестирования и за счет дополнительных взносов.
В то же время система с накопительной пенсией – более рисковая (при инвестировании накопительных взносов возможны убытки), чем получение только страховой пенсии. Кроме того, программа софинансирования накопительной части пенсии государством прекратила набор участников 31.12.2014.
Таким образом, формирование накопительной пенсии стало добровольным. По желанию гражданин может все взносы направить на страховую пенсию.
Разновидности выплат средств пенсионных накоплений
Какую именно выплату накопительной части выбрать, зависит от желания пенсионера:
- Пожизненная оплата раз в месяц – если размер накопительной пенсии составляет 5 % и больше от общего размера страховой. Рассчитывают размер выплат делением общей накопленной суммы на 252 месяца.
- Единовременная выплата раз в 5 лет – если пенсионеру уже назначена и выплачивается пенсия по старости, а сумма накоплений меньше 5 % от страховой пенсии.
- Срочная выплата в течение определенного времени, которое пенсионер указал в своем заявлении – не меньше, чем за 120 месяцев (10 лет).
Пожизненная пенсия делится на 21 год, исходя из средней продолжительности жизни.
Родился в1962 году есть ли накопительная часть пенсии
По последним данным не более 25 % населения распорядились накопительной частью пенсии, перечислив эти средства в Негосударственные Пенсионные фонды. Не более 3% граждан решили оставить накопления в Пенсионном фонде, выбрав управляющую компанию. В результате нововведений в пенсионное обеспечение в 2005 году для граждан старше 1966 года отчисления в накопительную часть пенсии прекратились. Средства, которые перечислены ранее, были «заморожены» на их лицевом счете до 2012 года. С 1 июля 2012 года у этой категории граждан появилась возможность произвести начисления накопительной пенсии, но средства у большинства граждан старше 1966 года были очень малы. Их процентное соотношение к общему размеру пенсии составлял менее 5 %. Эти накопления могут быть выплачены единовременно.
Кому доверить управление сбережениями
Возможно три варианта управления пенсионными накоплениями:
- Оставить в государственном ПФ. Способ оправдывает себя, но требует затрат времени и сил на оформление документов. Преимуществом выступает 100 % уверенность в возврате начислений, гарантом выступает государство. Однако часть денег обесценится за счет инфляции.
- Доверить управление УК (управляющей компании). Гарантом служит государство, гражданин может ежегодно получать сведения о состоянии собственного счета. Доходность инвестирования незначительно превысит инфляцию, позволяя сохранить накопления всей суммой.
- Открыть счет в Негосударственном пенсионном фонде. С момента заключения договора средства граждан переходят в распоряжение НПФ. Доходность инвестиций превышает инфляцию, одновременно, доверие денег НПФ дает право наследования сбережений в случае смерти распорядителя до использования средств.
Совет: при выборе УК или НПФ на будущее важно учитывать надежность, доходность, период действия организации. Рейтинг надежности НПФ по данным Центробанка возглавили: «Газфонд», «Согласие-ОПС», «Алмазная осень», «ВТБ», «Сафмар».
Процедура выдачи пенсионных пособий регламентирована Приказом №1047. Перед тем, как получить выплаты единовременно, нужно обратиться в фонд, где заключен договор.
У многих пенсионеров возникает вопрос: кто управляет накопленными средствами и сколько положено мне получать средств — получить актуальные сведения помогут следующие способы:
- обратиться в ПФР с заявкой, подкрепленной СНИЛС и паспортом;
- воспользоваться сайтом «Госуслуги» – в Личном кабинете выбрать раздел «Пенсионные накопления»;
- подать запрос сотруднику бухгалтерии, занимающемуся налоговыми отчислениями.
Если возникли сомнения, можно ли снять деньги со счета ликвидированного НПФ, не стоит волноваться — сбережения сохраняются в ПФР. На основании заявки, деньги перечислят одновременно с обычным пособием.
Когда можно получить накопительную часть пенсии единовременно
Право на получение накопительной части пенсии гражданин приобретает в момент достижения пенсионного возраста. Другими словами, обращаться за единовременными выплатами можно одновременно с оформлением пенсии по старости.
Сотрудники силовых ведомств, выходящие на пенсию в более ранние сроки, не имеют права на досрочное получение пенсионных накоплений. Распорядиться ими они смогут только после наступления общегражданского пенсионного возраста.
Инвалиды и лица, лишившиеся кормильца, могут претендовать на пенсионные накопления и до достижения возраста выхода на пенсию. Важное условие — нехватка трудового стажа.
После обращения в пенсионный фонд (государственный или коммерческий) рассмотрение заявки занимает не более месяца. Единовременные выплаты осуществляются в течение двух месяцев. Итак, от обращения в фонд до получения денег пройдет около 3-х месяцев.
Как отказаться от формирования накопительной части
Свой выбор в пользу накопительной суммы пенсионного обеспечения граждане должны были сделать до конца 2015 года. Работающих гражданин в установленный период должен был написать заявление в пенсионный фонд по месту проживания. У тех работников, кто так не обратился с заявлением, автоматически происходит формирование только страховой части.
Независимо от того, какую организацию выбрал гражданин для сохранения соей накопительной части пенсии, он может в любой момент написать отказ от ее формирования. Для этого нужно написать заявление и все средства страховых взносов будут перечисляться только в счет страховой выплаты. Но у гражданина сохраняется право пополнять счет накопительной пенсии самостоятельно. Все собранные средства будут инвестироваться выбранной компанией. В момент назначения пенсии все накопленные средства выплачиваются в соответствии с порядком, установленном законодательством.
Важно обратить внимание! Если гражданин написал отказ от формирования накопительной части пенсии, он уже не сможет вернуться к этой системе. Сохранить это право можно только в том случае, если успеть отозвать заявление до конца года, в котором оно подано.
Что делать, если накопления перевели без вашего согласия?
При обнаружении такой ситуации в первую очередь необходимо обратиться в Пенсионный фонд с заявлением в свободной форме. Специалисты окажут консультационные услуги и подробно разъяснят права гражданина по переводу и выбору пенсионных фондов для накопительной части пенсии.
Параллельно следует написать претензию непосредственно в негосударственный пенсионный фонд, куда были переведены деньги без вашего ведома. Там специалисты объяснят на каком основании это произошло. Главным основанием должен быть договор, копию которого обязаны предоставить владельцу средств.
Чтобы все средства были переведены обратно, следует написать заявление о переводе. При желании сменить НПФ дополнительно понадобится заключить договор с новым НПФ. Бланк заявления есть на сайте Пенсионного фонда РФ, а также его можно получить непосредственно в ближайшем отделении ПФР. Средства переведут в марте следующего года.
Чтобы вернуть собственные накопления в этом же году, потребуется исковое заявление в суд с четкими требованиями перевести накопительную часть пенсии обратно в НПФ или в ПФР.
Как получить накопительную пенсию умершего родственника
Наследники умерших людей, имевших пенсионные накопления, вправе обратиться за получением средств. При этом может быть выплачена только та часть накоплений, которую специалисты ПФР не начали начислять гражданину при жизни (не касается случаев, когда умерший пенсионер продолжал официальную трудовую деятельность или делал добровольные отчисления, уже получая пенсию — в такой ситуации родственникам будет выплачены средства, которые ещё не были проиндексированы).
Наследников определяет завещание умершего или источник поступления пенсионных накоплений:
- отчисления в Пенсионный Фонд из собственных средств умершего означают, что наследники получат средства в порядке очереди;
- пенсионные накопления за счёт материнского капитала будут выданы, в первую очередь, супругу умершего, а при его отсутствии — детям.
Если родственники не знаю, где формировалась накопительная пенсия умершего, можно обратиться в отделение Пенсионного Фонда — они направят наследников в другое отделение ПФР или негосударственный пенсионный фонд.
Из документов потребуются:
- паспорт;
- заявление о получении пенсионных накоплений умершего;
- свидетельство о смерти или решение суда о признании человека умершим;
- документы, доказывающие наличие родственных связей.
Виды выплат пенсионных накоплений
Существует 3 варианта выплаты пенсионных накоплений (ст.2 Федерального закона от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ):
- единовременная выплата — выплата всей суммы сразу.
Такую выплату назначают, если размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к размеру страховой пенсии по старости и накопительной пенсии.
- срочная выплата — срок выплаты не может составлять меньше 10 лет.
Такая выплата назначается лицам, которые участвовали в Программе государственного софинансирования пенсий, а также направляли средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.
- накопительная пенсия — выплачивается ежемесячно и пожизненно.
Ее размер с 2020 года рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты — 258 месяцев.